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財務顧問諮詢

什麼情況你會需要財務顧問諮詢

當探討到什麼情況下你需要財務顧問諮詢時,我們可以了解,透過財務顧問的諮詢,對我們人生的未來發展有什麼價值?,並且如何逐步完成人生各個階段目標。達到一個富足圓滿的人生。

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財務顧問的價值

一位資深的財務顧問,在幫客戶做財務規劃諮詢時,在考量個案未來的收支、現階段計劃,多少都會對該個案背景所屬產業有所了解,經年累月下來,會大量累積對於各個不同產業的認識。因為在台灣許多人尋求財務顧問的諮詢,可能會是人生經歷較大轉變的時期,例如結婚或是職場跑道轉換,而一般上班族的生活變動性可能較小,對於跨入不同領域的職場總是會有些陌生。這時候財務顧問就能發揮過往大量服務過個案的諮詢經驗,給予個案關於轉換跑道和未來理財上的建議。而我們可以分為以下幾個階段探討

結婚:一段幸福的婚姻關係需要建立在財務穩定和雙方財務觀念健全的基礎上。當兩人的關係逐漸昇華時,這時候對於未來的規劃就會變得比情侶階段更複雜,例如:生育、買房等計畫,以及雙方財務狀況是否需要整合?還是獨立運作?在這過程當中,會有許多矛盾與磨合發生。

財務顧問的諮詢在這階段有時更像是人生規劃諮詢,透過規劃客戶的人生安排,並且給予客戶健全的財務觀念。當兩人的財務穩定能維持人生想要的安排,並且夫妻同心財務觀念一致時,更能達到良好的和諧關係。

買房:當談到購屋目標時,財務顧問可以協助客戶分析目前市場房市的情況,和現階段預算與未來現金流上的模擬與討論,幫客戶規劃清晰的藍圖,對於要不要買房?是否能有其他替代方案?買了房之後的財務狀況如何?是否會影響到生活品質?在這溝通的過程中,都會讓客戶更加理解現實面和實際想像面的結合,除此之外,更可以協助客戶分析他所購入的房價是否合理,能幫客戶創造更大的利益。

開創事業:

開創事業的變動性往往比較大,有時候面對客戶此類需求時,我們會基於對市場面的了解,給予客戶更健全的觀念,並且深入的探討。為什麼會想要創業?資金怎麼來?有沒有更好獲取資金維持穩定現金流的管道?要怎麼安排自己的財務狀況?因為對於創業來說,穩定的現金流是維持公司發展的前提,若是財務觀念不健全和財務配比沒抓好,創業者會很難較有好的發展,甚至容易認賠收場。新發展壯大

繼承:

有時候客戶較突然的諮詢,像是繼承了一筆資產,但過往沒有較大金額理財的相關經驗,就會需要財務顧問的諮詢。除此之外,現行繼承父母財產時,會有許多不同稅率的問題,需要及早規劃。而大多數人往往總是面臨了繼承問題時,才來想辦法,但這時候往往都是最棘手的狀態。

財務規劃其實是人生規劃

一個好的財務顧問,必須要站在客戶的角度,幫客戶規劃客戶想要的人生並且提供客戶正確的觀念,財務顧問作規劃時,其實是將人生現在與未來的資金,需求,收支,職涯發展情況和財務觀念健全的分析給客戶,才能夠擁有對人生未來清晰的藍圖,並且,自己擁有好的財務觀念,在教育小孩財商觀念時,更能以財務思維幫助他們思考事情,讓孩子能夠提早規劃自己想要的人生,因此,財務規劃不只是財務本身,其實是透過財務做好更健全的人生規劃。

[名詞解釋]財務顧問

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