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每個月都存不到錢

對理財規劃完全不懂,每個月都存不到錢—李小姐

你也是對於理財規劃完全不懂,明明月收入不低,卻完全存不到錢的人嗎?理財規劃其實需要完整的評估情況,在諮詢的過程當中,不難發現許多個案被信貸、卡債及保險等問題壓得喘不過氣,尤其是因爲保險繳不出來解約的更是不在少數,到底在財務規劃上是出了什麼問題呢?

月光族

理財規劃完全不懂,每個月都存不到錢的誤區,你踩到了嗎?

財務規劃困難也不困難,但專業的財務策劃師能幫你做最妥善的財務規劃

【收費顧問個案】

上班族 女 33歲

個案狀況

工作月收入6萬,年所得約72萬

對於理財規劃完全不懂,會來做諮詢的原因,是因為發現自己總是存不到錢,現有階段還有著信用卡每個月刷保費分期的卡費約3萬,以及為了籌措資金周轉,還有信貸,每個月還款1萬多,每個月卡費、信貸支出約4萬,戶頭現金不多,以及還有保單貸款數十萬,還款金額未知,驚覺自己對於財務規劃方面出了很大的問題。

透過一小時的財務規劃諮詢後了解,在這十年來,都有一位固定服務的保險阿姨,前後也跟他買了將近20張保單,部分保單繳不出來,也有解約的狀況,身上還有效的保單大約有13張。

了解大致狀況,與個案討論後,本次財務規劃服務採單次服務報價收費

逐步整理個人收入、支出、資產、負債的狀況,並且將支出最大宗的保險費用支出,一個個做整理與列表,整理後不得了,這才發現,一整年的保險費將近35萬!!!如果不是這次的財務規劃諮詢,李小姐完全不知道自己有這麼多的支出比例都是在繳保單!

這位保險阿姨將個案早期購買儲蓄保單,透過保單貸款的方式,每一年繼續要個案加買醫療險、長看險、台、外幣儲蓄險等規劃,總保單貸款金額有80多萬!

這邊會發現到,怎麼有人腦波這麼弱?會一直被推銷一直買保險?

(祥瀚:我也很好奇…)

此時,這位小資女當前所要解決的就是他所有保單貸款、信貸、卡債所有債務整理,經過各個保單分析、與整合建議重新規劃後,將保單貸款部分先全部處理掉,以及醫療保障、長看險在條款上的差異比較給予建議(此財務規劃案本人僅提供保險規劃方向建議,並未做保險商品後續服務 )。

同時建立三個帳戶-還債帳戶、生活帳戶、理財帳戶。

在不做任何財務規劃的情況下,在一年時間,即可將所有貸款(保單貸款、信貸、卡債)處理完畢。

備註:本案僅供參考,並非適用每一個人,再加上每個人的財務資源背景、與理財想法不盡相同,必須經過多方建議與可行性去做探討,才能找出最適合自己的財務規劃方式。

[名詞解釋]財務計畫

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