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給個人的理財規劃建議

這是一篇給個人的理財規劃建議,對於財務規劃,要如何面對自己的理財,進而盡可能地完成自己的人生各階段目標,最大的重點在於,自己理想生活藍圖是什麼?設定好自己想要的生活,才能開始計劃,以下提供幾個方向,供讀者們做參考。

個人理財

理財規劃前的前情提要

想要做好個人的理財規劃,一開始,必須要盤點自己本身每月、年度的收入、支出和結餘,才能了解自身可配置資金有多少。想要讓自己可支配資金變多,再將可用資金來為以後規劃,就需要做好開源節流,接下來好好的來討論關於收入的不同來源。

收入的不同管道來源

1.工作收入:這是一般最常見的收入來源,就是透過自己的勞務時間來換取工資,但對於工作收入,若處於變動性或挑戰比較大的職業(例如業務或創業),工作收入的漲幅也較大,當工作收入高時,我們所能運用的資金也會比較多。因此,想要有更快的方式累積資金,選擇浮動性、業務性的工作性質,強化自身能力與挑戰,提升工作收入是伴隨而來的事。

2.非工作收入-額外收入:自從《紐約時報》專欄作家麥瑞克. 阿爾伯(Marci Alboher)撰寫了一本書,《多重職業》後,斜槓一詞漸漸廣為流傳,指的是,在現代我們也可能有不同的職業身份和收入來源,白天可能是上班族,下班之餘有其他身份因此獲取收入,而當上班族收入已經不能滿足,能力也累積到一定程度時,許多人會開始嘗試全職接案,通常來說收入也會比以前上班時更高,這已經是在現金社會普遍的常態。

3. 非工作收入-投資收入:投資的收入非常廣泛,舉凡基金、期貨、債券等衍生性金融商品,房地產投資或者商業投資等。但投資的風險相對比較大,因此若對於投資有興趣的朋友,建議可以先做好資產配置的規劃,資產配置是將手邊投資的資產,做最佳比例的配置,簡而言之,是不追求高回報,但最求報酬穩定性的方法。若能有報酬穩定的投資或資產配置,長期下來會滾出個可觀的報酬。當然,追求高報酬亦不是不能不做,而是在個人投資比重上以及整體資金預算上來做考量。

想透過投資增加收入,了解所能調動的資金來源

如果月薪6萬,扣掉平常開銷,要透過存錢存到100萬,可能需要3-5年的時間,但若是本身信用分數不錯,要調動到100萬,只需要1-2週的時間,而若是本身遇到了不錯的投資機會,卻因為信用分數不佳或是銀行小白而無法動用到資金,就會比較遺憾。因此,若平常能累積和銀行的相互往來和信用分數,當需要財務槓桿時,就用得上,根據過往服務個案當中,會用到信貸,大多是入不敷出、寅吃卯糧等狀況,當然也有少數個案會透過信貸,去做較穩健的投資配置,而關於個人信貸這個環節,可參考之前文章「信貸標題」。

省得多不如增加自己收入

好的開源節流固然能增加自己的可動用資產,但與其一昧的節流,不如將焦點放在好好的開源,因為當我們所有的思緒都擺在該怎麼省錢,會讓我們的思考焦點放在枝微末節的事,當一切因為省錢,而少了正常交際、投資自己的學習費用時,也會因此限縮能力的發展,因此,當省則省當用則用,與其將焦點放在省錢,不如思考怎麼提高自己的競爭力,讓自己能獲取更多的金錢收入和機會。而比一時的收入而言,個人名聲的累積和人脈的累積其實更重要,因為這都是為自己未來的機會鋪路,因此,探討理財規劃時,用不同的思維思考事情也同等的重要。

[名詞解釋]個人理財

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