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財務顧問

網路上常見的財務顧問、財務規劃師,是被認可的職業嗎?

網路上常見的理財顧問、財務顧問、財務規劃師、財務建築師、財務魔法師、國際理財顧問師等,這樣的職業是可以被認可嗎?

關於財務顧問、財務規劃師,你一定要先瞭解的3大觀念!

財務規劃師
網路上常見的財務顧問、財務規劃師,是被認可的職業嗎?

專業的財務顧問、財務規劃師一定要具備下面幾個特點:

財務顧問、財務規劃師最重要的一定是要先確認是否有專業認證

如果一個財務顧問、財務規劃師沒有任何的財務規劃證照,無法確定其金融專業知識是否足夠,相關法規不清楚的情況下很可能會造成諮詢者許多不必要的困擾及問題;在台灣有幾個不同單位的財務規劃證照認證,舉凡AFP、CFP、RFC、RFP、FChFP、RFA等財務規劃證照。各單位認證人數加一加也好幾萬人,取得認證可以做什麼?在銀行內勤工作可能可以加薪,在業務工作上,充其量就是增加自己的專業背景之一,在客戶面前證明自己有這樣的專業認證資格。所以,網路上常見的財務顧問、財務XX師,可以先確認該財務顧問是否有相關認證資格,以及是否有相關金融資歷背景,這是一個最快速判斷的方法。

第二步-確認財務顧問、財務規劃師所屬的公司

有相關理財規劃證照認證後,一般財務顧問通常都會有所屬公司名片,名片即可確認公司是在哪?常見的像是貸款公司、理財規劃顧問、財務規劃顧問公司、在海外像是香港、新加坡等註冊公司。也有些財務規劃師是拿著保險公司、保經公司的名片。

第三步-確認財務顧問、財務規劃師的服務項目內容

在台灣目前財務顧問服務的形式有幾種:

1)不收財務顧問費,透過商品佣金賺取報酬

a. 大多數的財務顧問在做財務規劃服務時,可能所屬公司在保險公司、保險經紀人公司,因所屬公司僅能提供商品銷售服務,而沒有財務顧問收費的營業項目,所以最後僅能透過保險商品規劃來賺取佣金報酬。

b.市場上也常見拿著香港、新加坡公司的名片,來作為理財商品的銷售。要先說明,如果該理財商品是不被金管會所監管的話,後續若有求償、訴訟相關流程,只得自己認栽,在香港、新加坡等當地打官司,同時在台灣的金融監理制度下,銷售非經金管會核准的金融商品,會有相關法律責任。

2)收取財務顧問費、也提供商品服務

一些財務顧問前輩,包含筆者,有成立理財規劃顧問公司、財務規劃顧問公司,除了收取財務規劃服務的顧問費外,在規劃的過程必然也會遇到一些保險保障的規劃、理財投資上的資產配置等。而客戶所付的顧問費是必須付給所屬顧問公司,並且由該公司開立發票提供給客人。而顧問除了賺取顧問費外,也賺取商品佣金報酬。

也有部分的財務顧問是屬於自由接案工作者,接案量還沒有到一定的經濟規模,通常會收現金、匯款至個人帳戶。

3)純粹收取財務顧問費

純收取財務顧問費的財務顧問也有愈來愈多的趨勢,主要是為了提供客戶正確的理財規劃觀念,收取財務顧問費用,提供較完善的財務規劃服務,而不至於因為商品佣金的關係(誘惑),影響到財務顧問本身較公正客觀的建議。

在近幾年,愈來愈多金融從業人員漸漸轉型為財務顧問,透過顧問服務取代傳統業務銷售方式,不只是為了自身職涯發展上做轉型,也為收費制的財務顧問這領域,更讓普遍大眾廣為人知,提升金融理財服務的品質。

[名詞解釋]財務顧問

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