理財規劃不只有資產配置,投資也是重要的一環—淺談主動投資與被動投資

財務規劃不只有資產配置,投資也是重要的一環—淺談主動投資與被動投資

在整體的投資市場上,主要分為主動投資、被動投資兩個派別,至於選擇哪一種,要看個人對於財務規劃的想法,然而對一般投資人、投資新手而言,這兩種投資策略各自都有優缺點,必須要依照自身手上資金、風險承受度、以及預期每年投報目標來做投資策略的選擇,簡單來說就是理財規劃需要整體完整的評估,不宜貿然行事,以免造成遺憾,畢竟投資一定有風險。

財務規劃不只有資產配置,投資也是重要的一環

主動投資與被動投資這兩個名詞也代表著不同的理念。讀者們是否也會好奇自己是適合哪一種投資模式?本文將分析這兩種派別的優缺點供大家參考,希望能幫助大家更加瞭解自己的投資理財性向,在理財規劃上能更有屬於自己的想法。

主動投資

「透過認真研究個股,找到適合投資標的,依照自己的選股策略建立投資組合,並期待投資績效可以打敗大盤。」

主動投資派的投資人相信,「透過努力,一定能夠超越市場(大盤)的報酬」,所以主動投資派的投資人會努力認真研究公司的基本面、財務報表,進而挑選最優質、較有淺力、獲利報酬較高的股票,或是透過研究技術分析指標,找出自己的獲利指標方式。在心態上,不管用什麼方法,只要認真用心研究,一定可以賺到比別人更多的錢、更高的報酬率。或是選擇一個好的時間點再進場佈局。所以一年報酬率可能有個20-30%以上。

優點:

1.有機會選到飆股,並在短時間獲利翻倍

2.有機會選到強勢股、趨勢股,大盤跌時,依然往上漲

3.對於產業會有更多研究瞭解

缺點

1.研究時間較長,付出不見得有收穫

2.容易受到市場影響,快速認賠殺出

被動投資

「懶人投資法,不鑽研個股,而是買一籃子股票,進而較接近市場平均報酬」

與其花時間研究,不如跟著大盤走,被動投資派的投資人認為,就算在短時間的積極操作可以賺到不少錢,但如果時間拉長,往往進進出出都是又賠又賺,沒辦法長期維持一定的投資勝率,與其花時間去做研究,不如穩穩地投資整體市場,獲取可預期的報酬比較實在。

優點

1.不用花太多時間研究

2.做到風險分散,不因個股漲跌而有心情波動

3.平均報酬較穩定,可以做合理的預期報酬評估

缺點

1.沒辦法在短時間賺取高額獲利

2.看別人透過主動投資賺到錢,心理羨慕,容易起貪念

主動投資的魅力

大多數的民眾都會對主動投資懷抱著夢想,主動投資最迷人的地方在於報酬是沒有上限,運氣好選對標的的話,財富成長是非常可觀,但往往踩到地雷都是大多數的人,沒有深入研究,而聽信明牌、老師,老師報的明牌可能都是他要出貨的標的,丟給散戶去接。進而賠錢吃了不少悶虧。

被動投資的魅力

近幾年被動投資非常熱門,尤其是許多投資人在主動投資上賠錢吃鱉後,被動投資派的就會跟你招手,來吧來吧~雞蛋不要放同一個籃子,不用花時間跟研究還有不用一直看盤,穩穩的獲利不是很好嗎?被動投資的大門永遠為你而開。

被動投資的主要工具:ETF

ETF是一種可以在股票市場被買賣的基金,會根據該基金的權重,分散投資在大量標地上,交易方便、費用低,小額資金就能持有一籃子投資標的。

在台灣最常見的像是0050(元大台灣50)、0051(元大中型100)、0052(富邦科技)、0056(元大高股息)、006208(富邦台50)。

在國外常見的像是DIA、SPY、IVV、VOO、VTI、QQQ等

到底主動投資好還是被動投資好?

這兩派的投資方式沒有絕對的對或錯,資金預算充足的話,甚至可以兩種投資策略一起搭配運用,在投資市場上也有8020法則,少數20%的投資人透過主動投資在市場上賺到錢,賺取超額報酬、進而財富自由,但還是有多數80%的投資人是賠錢的。如果在沒有一個核心的投資邏輯策略的話,採取被動投資的方式也沒有什麼不好。時間軸拉長10年、20年,也是有相當的獲利報酬,而多出來的時間,可以做更多有意義的事情。

群繹顧問提醒,理財前還是要先理債,正確的財務規劃觀念,以及評估各項投資的優缺點,理性的評估及下抉擇,才是正確的理財規劃方式,否則就像賭博一樣可怕,不可不慎!

【名詞解釋】ETF:https://zh.wikipedia.org/wiki/ETF

8 thoughts on “財務規劃不只有資產配置,投資也是重要的一環—淺談主動投資與被動投資

  1. maseczki jednorazowe says:

    Thanks for the suggestions you have shared here. Something else I would like to express is that laptop or computer memory specifications generally increase along with other advances in the engineering. For instance, if new generations of processor chips are brought to the market, there is certainly usually a similar increase in the size preferences of all computer system memory and hard drive space. This is because software program operated simply by these processor chips will inevitably increase in power to take advantage of the new technology.

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