退休該準備的理財規劃

退休該準備什麼樣的理財規劃呢?退休生活一直是許多人所嚮往的,但退休生活往往沒有那麼容易,如果沒有趁早做好退休後的生活和財務規劃,退休後的生活會和原本想的有落差。

  1. 設立退休目標,想要的退休生活?

設立退休目標的前提,除非在年輕時已經積累一定財富,不然就需要有穩定的現金流來應付退休後的開銷,這些資金來源可能是勞保年金、保險、投資等不同的收入來源。第二是要保留一定的資金存量以備未來的不時之需,但一定足夠的資金存量就夠了嗎?其實不是,退休的漫漫長路上,我們還要考慮通膨的因素,因此我們所需要的資金存量可能比想像中的還多。而我們也會在之後的文章試算退休後總共需要多少資金。因此,想要什麼樣的退休生活,其實不是快退休再來計畫,因為若沒有及早規劃,能選擇的生活就會相對減少,恐怕也不是我們想要的。

2.退休後,基本的財務支出?

而到底退休後我們所需要的財務支出又是多少呢?當然這個金額是浮動的,一切都需要靠著所想要的退休生活而增減,若以退休至生命終了20年的時間來做試算。一般人所需的經常性支出包括,日常生活開銷、住房所需開銷、保險、行(汽車保養或大眾交通工具)、帳單、稅金等,而這中間影響開銷最大的變量會是醫療支出。因此經過試算,退休制生命終了20年期間,一個人所需的基本資金為1400萬,這還是不考慮通膨的結果,若是算入通膨和身體健康所造成的醫療開銷,金額更是會難以估計,因此,該怎麼在年輕時做好個人理財規劃,讓自己在退休後有不錯的現金流,就會是特別重要。

3.退而不休,找尋有意義又可以增加收入的生活方式?

許多人辛苦工作習慣了高強的緊湊的生活方式,一但退休下來不一定是自己想要的方式,退而不休也成了許多人的規劃,退休其實代表的不是無所事事,而是可以不要為了金錢而拋棄自己的選擇,因此,退休後可以以自身興趣為出發點,甚至可以成為變現的方式。在台灣,政府也提供許多免費的課程給退休族,更可以因此增加技能,發現過往所沒發現的興趣,簡而言之,享受退休生活,其實是享受著自由的時間支配,因此可以規劃讓往後退休生活更有意義。

4.勞保保費不一樣,勞退差很多?

在我們退休後的現金流收入裡,勞保月退,是一個重要規劃,但魔鬼出在細節裡,我們來比較領勞保月退,月投保23800與45800的差額有多少,以下來簡單試算,以請領老年年金給付,年金計算公式(年資給付率,以下兩式擇優發給):

第一式:

(保險年資x平均月投保薪資x0.775%+3000元)x(1+增給比例或1-減給比例)。

第二式:

(保險年資x平均月投保薪資x1.55%)x(1+增給比例或1-減給比例)。

通常第二式比較優。

假設25歲工作,到65歲退休,年資40年。

平均月投保薪資x年資x1.55%

23800x40x1.55=14756

45800x40x1.55=28396

相較之下,一個月的差額可達13640元,而若是以20年來計算,保費則相差了3273600元。

5.及早做好準備,了解自己的財務規劃

想要過上心靈富足的退休生活前提,是擁有好的身體狀況和足夠的財務,而不管是積累足夠的財富或是穩定的現金流,都需要審慎自己的財務狀況,早早做好財務規劃,因此群繹顧問公司也提供財務諮詢,讓我們可以超前部署,安心享受日後的退休生活。

[名詞解釋]退休理財規劃

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